四色播播 这家700东谈主的巴西公司，盯上中国大雇主

四色播播

作家丨赵晓晓

剪辑丨关雎

图源丨 EBANX

大多搞支付的公司齐在作念一件事，矫正大地的支付表情，然后再拓展其他业务。

巴西的 EBANX 不同，它从建设就聚焦在拉好意思的跨境支付，就业 C 端消耗者，为的是帮他们终端跨境消耗。EBANX 在当地消耗者和跨境 To C 商户之间架起了一个桥梁。

EBANX 建设于 2012 年，这亦然新兴阛阓国度新兴金融科技公司的伊始。对比国内，微信上线才一年，支付宝刚推出二维码支付。巴西种种型的金融科技公司，大多齐在这一年建设。

不同之处还在于，EBANX 我方不蛊惑支付器具，而是把拉好意思各个国度的支付表情团员到线上。这么，当地消耗者就能用我方民风的支付表情终端跨境购物。

在那时的新兴阛阓国度里，还没东谈主作念这件事。要知谈，2012 年的巴西电商刚起步，亚马逊也才刚去巴西，还莫得正经运营，唯有小数数有国际信用卡的东谈主才能在线买到入口商品。

斡旋创举东谈主 Jo ã o

"咱们看到的是巴西阛阓的高大后劲，消耗者对跨境购物的横暴需求。" EBANX 斡旋创举东谈主 Jo ã o Del Valle 说。他用 Time 杂志上展开双臂的耶稣基督像，描述那时正在崛起的巴西。

现时 EBANX 在拉好意思和加勒比地区、非洲及亚洲的 29 个国度运营支付业务，蚁集了 200 多种新兴阛阓泛泛使用的支付表情，遮蔽人人超 10 亿的消耗者。

EBANX 于今有 3 笔融资，投资方有安宏成本、FTV Capital、Endeavor Catalyst。2019 年政策融资完成后，EBANX 估值跳跃 10 亿好意思元。

关于 EBANX 来说，最中枢的竞争力是，没东谈主比它更懂新兴阛阓的支付。

创造一条"通路"

要是从线上支付和电商这两个范畴来看，巴西跟中国确凿是在归并期间起步。

支付宝在 2004 年建设，2009 年上线手机支付功能，2012 年 7 月推出二维码支付。微信 2011 年 1 月 21 日上线，2013 年微信支付灵通。而后，两家巨头开启耗时 6 年的支付大战。

电商这边，巴西最大的两个电商平台 Mercado Livre 和 Americanas，齐在 1999 年建设，对比国内两大电商巨头，阿里巴巴也在这一年建设，京东早一年，在 1998 年建设。

在 Jo ã o 的姿色里，到 2010 年，巴西的电商还在萌芽阶段，但发展速率很快：巴西政府鼓舞了金融普惠狡计，腹地电商平台购物快速"流行"起来；亚马逊刚参加，先以电子书试探巴西电商的消耗后劲。

要是放一组对比数据，到 2012 年，国内的电商阛阓范畴接近 8 万亿元，巴西刚过 100 亿好意思元，阛阓增漫空间很较着，开阔新兴的金融科技公司在这一年后汇注爆发。

在极速增长和开阔新契机之间，Jo ã o 和创举团队看到了更细分的阛阓契机，人人的互联网企业正在涌入这个新兴阛阓，消耗者有购买国际商品的需求。

局限在于，莫得合理的支付表情。Jo ã o 说，唯有领有国际信用卡的东谈主才能在线购买国际商品。

"但巴西的信用卡培植率很低，况且还要受罢休于国际收单就业和审批，有信用卡也无法进行国际支付。"

"咱们来创造一条‘通路’。" Jo ã o 说。

那时巴西流行的支付表情是 boleto banc á rio，这是一种现款字据（现款券）系统，不需要银行账户，仅需生成一个字据去银行或授权场所支付即可。当地东谈主不错在这个系统上交水费、电费等。

Jo ã o 和团队蛊惑了我方的 API，把这种支付表情搬到了线上，这是 EBANX 集成的第一个支付器具。2013 年，公司建设一年后，速卖通成为 EBANX 的第一个亚洲商户，亦然国内最早去巴西的电商平台。

关于 EBANX 来说，这是一个高大的成长，公司的第一笔跨境支付业务便是，巴西消耗者在速卖通上的购物。Jo ã o 诗意地说，" boleto 点火了咱们的旅程。"

对巴西消耗者来说亦然如斯，"他们‘一刹’就不错参与到大宗派字经济这个过程中来了。" Jo ã o 说。

在 EBANX 之前，巴西的支付行业很坦然，几大收单行把持整个支付阛阓。用 EBANX 亚太区商户副总裁于翔的话来说，便是"没什么波浪。"

2012 年后新出来的一批金融科技公司，齐聚焦在改善当地的金融基础设施，一如支付宝、微信一启算作念的事情。

EBANX 是一种完全不同的生意模式，一个莫得竞争的阛阓。

整合"丰富多采"的支付表情

硅谷知名的家具人人 Paul Buchheit 说，最佳的家具会让东谈主一朝用上，就再也无法思象莫得它们的糊口是什么样。这个论断关于 EBANX 来说，也再恰当不外。

Jo ã o 及团队对 EBANX 的定位是跨境支付平台，公司业务主要聚焦在新兴阛阓国度，去整合这些国度现存的支付表情，SM调教"而不是等着一个更新的支付时代出现。"

但这不是一件容易的事情。新兴阛阓国度的支付表情是碎屑化的，每个地区的支付表情齐不相同，这意味着 Jo ã o 他们要整合各式支付表情，从信用卡、银行转账到出动支付，以致是现款字据。

Jo ã o 他们的观点是，渐渐来，团队深切到当地，去了解原土的支付阛阓、监管的复杂性，找到一种更适配的有计议。"终末便是吸收种种化，一切原土化。" Jo ã o 说。

巴西除外，EBANX 参加拉好意思的第一个阛阓是墨西哥，期间在 2015 年，这亦然个支付表情很老旧的国度，现款支付是常态，15 岁以上的墨西哥东谈主唯有两成持有一张储蓄卡，仅 13% 有一张信用卡。

墨西哥主流的支付表情是 OXXO Pay，OXXO 是当地最大的零卖连锁便利店，OXXO Pay 是该店的线下支付表情，在支付页面上点击 OXXO 后扫码，OXXO 会提前帮其付款，消耗者需要在五天内到 OXXO 线下便利店把钱缴清。

墨西哥的另一种通用的支付表情是，消耗者在电商购物变成账单后去银行缴费，48 小时商家证据收款后再发货。

两种支付性格在拉好意思齐相比常见。EBANX 同庚参加的秘鲁情况也访佛，秘鲁持有信用卡的东谈主数不到 9%，线上是银行转账，现款需要在付款页面填写手机号，用来吸收付款账单，再拿着账单到线下银行付款。消耗者需必须在 3 天之内完成付款。

南非和肯尼亚是另外一种情况。EBANX 在 2022 年参加这两个国度。

于翔

于翔说，南非东谈主口多，经济相对活跃，有一定线上支付基础。南非主流的支付表情是 Ozow，背后联接当地许多银行，通过银行转账完成线上和跨境来回。

肯尼亚的银行基础培植率并不高，当地消耗者可爱把钱存到手机里，是以手机是他们的主要支付器具，但不是咱们熟知的 app，而是短信支付，也叫 mobile money（出动货币）。

肯尼亚主流的短信支付表情是 M-PESA，消耗者要付款会先收到一条短信，开放短信里的联接后跳转到支付界面，完成支付。

"在肯尼亚，你要找一个银行网点是很难的，开车 5 公里齐巧合能看到一个 ATM 机。"于翔说。

2022 年，EBANX 也参加了印度阛阓，"一个额外典型的新兴阛阓。"于翔归来。

典型是指契机多，但强监管。印度政府 2016 年就启动现实去现款化，因此当地线上支付相对熟谙。

印度主流支付表情是叫 Unified Payment Interface（UPI），是当地央行旗下的政府机构搭建起来的支付家具，它更像国内的快捷支付，能及时到账。于翔说，UPI 是现时印度来回量最大的线上支付表情，"确凿一经不存在现款支付。"

在中国或者其他国度企业参加新兴阛阓之前，EBANX 一经把来回要领中最难的一个问题治理了，这里的痛点是货币的清结算、法律合规、长达 13 个小时的时差、调单和退货，治理的最大痛点是，商户不再需要一家一家地去关连 200 多个不同的支付表情，成本贬低了一泰半。

现时，EBANX 一经参加墨西哥、秘鲁、哥伦比亚、智利、阿根廷、厄瓜多尔、玻利维亚、乌拉圭、南非、肯尼亚、印度等 29 个国度，系统中集成了 200 多种支付表情，提供从信用卡到现款券、电子钱包到即时支付系统等多种支付表情。

关于 EBANX 来说，公司的政策与信仰，许多时候并不是告捷的原因，而是告捷的成果。"它一经把人人生意与新兴阛阓中充满活力、种种性的社区联接了起来。"

帮中国企业参加拉好意思、非洲

EBANX 终末一轮融资停留在 2021 年，那一轮融资额是 4.3 亿好意思元，是 EBANX 几轮融资里最多的一笔，亦然巴西金融科技公司为数未几的大金额融资。

聊到下一步的融资或者上市狡计时，Jo ã o 说莫得什么细目性的论断，"但 EBANX 会密切怜惜阛阓的发展和契机。"

事实上，从更永恒来看，得手取决于那时的环境，取决于创举东谈主自己，取决于诸多要素。

EBANX 一共有三位创举东谈主，Alphonse 负责公司业务拓展，Wagner 负责公司金融基础设施的搭建，CEO Jo ã o 是公司的时代负责东谈主。

巴西总部里面

三东谈主的责任资格各不沟通，Alphonse 此前是 Endeavor Entrepreneur（奋进企业家），更早的资格是在讼师协会责任。Wagner 在健康科技公司担任过经管搭伙东谈主，在外贸公司作念过业务发展足下，在建筑就业公司作念过斡旋创举东谈主，此外皮金融和生意洽商公司、房地产蛊惑也有一段责任资格，也作念过投资东谈主、巴西支付机构董事。Jo ã o 作念过投资东谈主，也作念过软件蛊惑。

于翔跟 Jo ã o 的互动交流更多，他的责任凯旋向 Jo ã o 讲述。于翔评价 Jo ã o，"什么事齐亲力亲为，诚然是时代诞生，但有很高的生意敏锐度，大略把执公司的大标的。"

EBANX 的快速发展是在 2021 年，这一年，EBANX 参加了 6 个拉好意思国度，在此之前，EBANX 基本保持着一年 1-2 个阛阓膨大的频率。2023 年，EBANX 又新增了 11 个国度，是 2021 年的近一倍。

昔时三年，是人人跨境电商增速最快的时候，电商生态尚未完全开放的拉好意思，成为行业内每隔一段期间就会聊起的新阛阓、新契机。EBANX 从建设就把 C 端阛阓放在拉好意思、非洲等新兴阛阓。

这是一个很有前瞻性的决定。从今天的环境来看，拉好意思是人人电商企业、包括带有横暴互联网踪影的公司，不行能错过的阛阓。但在那时，作念出这个决定需要十足的生意敏锐度。

阛阓有计划机构 Insider Intelligence 客岁中曾瞻望，2022 年人人电商销售增长 9.7%，是 2011 年以来的最低增速，但局部阛阓依然有高大空间，这一年零卖电商增长最快的地区有两个 —— 东南亚和拉好意思，分离以 20.6% 和 20.4% 的增速领跑人人。

现时又多了一个非洲。根据 World Data Lab 数据显现，非洲国度是消耗者开销增长最快的地区之一。《寰宇消耗者论述》数据显现，将来十年，非洲的前五大国度（埃及、尼日利亚、肯尼亚、埃塞俄比亚和南非）的消耗者开销增长，将跳跃欧洲前五大国度的总数。

于翔说，"身边的客户基本上齐在聊要去拉好意思试试水，也真的有东谈主去了。"

听的多了，假定就容易成真。2023 年，于翔从责任了 9 年的 Visa 去职，加入了 EBANX，他也要感受一下这种野蛮的张力。

于翔在中国国内的业务是拓展 EBANX 的 B 端，这是个增长后劲很大的业务，传统的游戏、外卖、电商、金融，新兴的直播电商、酬酢媒体、文娱等范畴的企业，齐在参加或者一经参加新兴阛阓。

"这些商户一经不单是是昔时的 Pay in，现时还多了 Pay out，后半部分的业务量在快速高涨，钱齐给了国外供应商、达东谈主。"于翔说，"这是个好气候。"

现时，EBANX 在中国合作念客户有近 70 个，在人人有 300 多个，代表性商户有速卖通、SHEIN、Shopee、腾讯、PlayStation、Garena、索尼等。

一个案例是，EBANX 帮跨境支付平台 Xtransfer 上国际贸易卖家的收款账期，从 14 天裁汰到及时。

蛋糕在接续变大

EBANX 现时有昭彰的业务线，C 端会一直蚁集在新兴阛阓，B 端业务则放在泰西、亚太地区。2024 年上半年，EBANX 总处理来回量（TPV）比 2023 年同时增长了 25%。

亚太区团队

从业务层面上，EBANX 一经是个基础很塌实的公司，他们在人人有超 700 名职工，在 16 个国度有团队，亚太区办公室设在上海。因此 EBANX 有实足强的武艺和快的响应速率，来应酬支付阛阓的每一次时代矫正。

时代矫恰是指，EBANX 能在第一期波折入当下最新的支付时代。不啻央行，也包括当地新兴金融科技公司的支付器具，比如巴西上市公司 Nubank、墨西哥的华东谈主创业明星名堂 Stori 等。

2020 年，巴西的线上支付进行了一次 EBANX 建设以来的最大变革，巴西央行推出了即时支付家具 Pix。

Jo ã o 说，刚上线时，巴西一些企业家和投资者对 Pix 持怀疑派头，他们质疑巴西东谈主是否会吸收这项新时代，以及是否真的能颠覆传统的支付花式。

"成果解说， Pix 培植率大爆发。" Jo ã o 说。

只用了三年，Pix 就占据了线上支付 30% 的阛阓，用户跳跃 1.69 亿，遮蔽了近 90% 的成年东谈主口，占人人即时支付总量的 14%。

来岁，巴西央行会推出一种新的支付时代 Pix Autom á tico，即 Pix 的将来如期支付功能，这将进一步简化订阅型业务、SaaS 和公用行状的支付经过。在巴西，这种功能唯有信用卡才具备。

有预测，Pix 的阛阓份额会占到近 50%。这个国度的线上支付会再迎来一次大变革。

新兴国度支付阛阓的变革也刚启动。"整个蛋糕在接续变大。"

本文为创业邦原创四色播播，未经授权不得转载，不然创业邦将保留向其根究法律包袱的职权。如需转载或有任何疑问，请关连 editor@cyzone.cn。